1. 养老保险金领取计算，灵活就业社保转居民社保多交的钱怎么算？

分两方面来给你讲一下这个问题。

灵活就业人员，如果之前是以个人名义按照职工社保缴纳参保的，现在要转为居民社保，主要涉及医保和养老保险两大项。

1.医保。

职工医保转为居民医保之后，待遇则按照居民医保标准。

职工医保的个人账户余额，可以继续使用。

当然，之前缴纳职工医保的保费，不会退还给你，但是可以累计缴费年限。如果你以后又要继续缴纳职工医保了，那么累计的缴费年限还是很有用的。

2.养老保险。

职工养老转为居民养老后，退休时，如果职工养老保险的累计缴费年限达到15年，则可以按照职工养老保险的退休金标准领取。同时，职工养老的个人账户和居民养老的个人账户可以合并。

如果退休时，职工养老保险的累计缴费年限不足15年，则可以按照当地标准，补足15年，或者转为居民养老，两者的个人账户也可以合并。

这里注意，职工养老的缴费年限和居民养老的缴费年限，是不可以合并累计计算的。

综上，职工社保转居民社保，主要就是涉及待遇变化、缴费年限的积累和个人账户三方面。

2. 个人连续缴纳26年社保？

个人连续缴纳26年社保，60岁以后能领多少钱？如何计算？由于你没有提供任何基础数据，而只有缴费年限这个数据是无法计算你的养老金的，根据我的经验来推断，应该是在每月2000至2500之间，当然主要还是要看你的缴费指数。

其实60岁以后能领取多少养老金，并不是很多人想象的那么简单，有一套经过多次验证，反复测算得出的一套科学的计算方式，但是这个计算方式是需要具体数据来支撑的，如果没有准确、具体的数据，要给你说你60岁以后能领多少养老金，这只有参考价值而没有实际的的价值。在我们领取的养老金中，包含了基础养老金、个人账户养老金两个部分，每一个部分都是需要不同的数据才能准确计算。比如基础养老金，其计算方式退休时上一年度职工月平均工资、加上本人历年平均缴费指数工资之和，除以2以后得出的平均值来作为计发基础养老金的基数，按照每缴费一年发给1%的基础养老金。计算基础养老金有两个数据是必要的，一个是退休时上一年的职工月平均工资，一个是自己历年的平均缴费指数工资。比如重庆市2018年的职工月平均工资为5469元，那么如果在2019年在重庆办理退休，职工月平均工资5469元就是一个基本的数据，如果历年的平均缴费指数工资为每月6000元，那么二者之和就是11469元，除以2后的平均值就是5735元，按照每缴费一年发给1%的基础养老金，那么每缴费一年的1%就是57.35元元，缴费26年就是每月的基础养老金为1491.1元。

对于个人账户养老金的计算大家都比较熟悉了，基本的计算方式就是个人账户资金总额除以相对应的计发月数。其中个人账户部分包含了自己缴纳的8%，这个8%是按照月数计入个人账户的，除了自己缴纳的本金以外，还有本金所产生的的记账利率。记账利率并不是普通的银行存款利息，而是通过社保基金理财后所得产生的利率收入，比银行存款利息要多很多，一般可以达到6%到8%左右，通俗点如果个人账户有1万元，每年产生的记账利率就是800元左右，如果个人账户有10万元，每年的记账利率为8000元左右，所以这个利率水平是相当高的，退休时就是根据个人账户的本金和记账利率来除以相对应的计发月数。这个计发月数就是60岁办理退休为139个月，55岁退休为170个月，50岁退休为195个月。个人账户越高，退休年龄越大，个人账户养老金就会更高。

综上所述，个人连续缴纳26年，到了60岁以后能领多少养老金，由于没有相关的基础数据，所以是无法准确计算出每月能拿多少养老金，但是参考这几年退休人员的养老金水平，在二三线城市办理退休，每月养老金最低在2000元左右，最高在2500元左右。

3. 就不能交养老保险了？

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关于“为什么交失业险领失业金之后，就不能继续交养老保险，而且不算工龄”这个问题啊，又要因地而异了。

在这个问题上，广东等地反而就不如其他地方更惠民。不知道提问题的您是哪个省的，但是我知道在一些省是严格执行您题目当中的这样的规定的。比如广东省，就是像题主您说的这样。当地的社保局是这样解释的：当你领失业金的时候，是要先进行失业登记的。您是失业的状态，而且您领的失业金就是对您失业的补偿，自然就不能去交养老险，因为养老险是给企业在职职工在工作期间所交的福利，而您现在是失业的状态，是没有工作的，所以不许交，同理，没有工作自然就不能算工龄，但是出于对失业人员的补贴，社保局会为您交领失业金期间的医疗保险，当然这个医疗保险只是住院保险，而不是在职期间的综合医疗保险。

听了这种解释是不是也有道理呢？如果有道理，那为什么其他的省又允许企业职工在失业或下岗后一边领失业金，一边又能自己交养老保险？比如河南省。我前几天到河南的洛阳去出差，在老城区一个个人餐馆里碰到的老板娘，就是一个退休的职工。跟她聊起来关于养老金的问题，她说她在离退休还有两年的时候，原单位一个国企被一家民营企业收购，她们本企业的人全部面临下岗失业，单位给他们补偿就让他们买断了工龄，一个人赔偿了10来万。还有两年就要退休，她于是一边领着失业金，一边又用失业金购买了养老保险。这样到她退休的时候，工龄34年，养老金领到了3000块钱左右。听了她的叙述，感觉洛阳对这些企业职工的养老政策还是挺照顾的，而且据说整个河南省都是这样的。还有很多省也是这种政策。这大概就是各省针对自己的情况所做出的规定吧。

不知题主您在哪个省。总之这个问题所说的情况的确是在部分省存在的。做为这种规定下的社保局，暂时也只能这样执行。

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4. 算养老金时有个系数是怎么回事？

养老金的计算中，其实会涉及到好几个不同的指数！

目前，我国大部分人退休后，养老金都是由基础养老金和个人账户养老金组成，而这两项养老金都是有计算公式的。

其中基础养老金的计算公式是：

基础养老金=参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

这里头有一个平均缴费工资指数，它的计算主要是根据本人各月的缴费工资。

比如，2019年小王每个月的缴费工资都是10000元，而2018年在岗职工年平均工资是80000元，那么小王2019年的缴费工资指数就是10000×12÷80000=1.5。

而平均缴费工资指数，就是将每年的缴费工资指数相加后求平均值。

不过，对于有视同缴费年限的人员来说，他们的平均缴费工资指数的计算会更加复杂，因为需要计算视同缴费和实际缴费两项。

其中实际缴费的计算方式和上面一样，但是视同缴费指数的确定是由基准视同缴费指数和调节系数两个因素决定。

基准视同缴费指数根据参保人员退休时的职务职级（技术职称）确定，调节系数由各省自行规定，两者相乘就是视同缴费指数，然后再通过以下的公式计算出平均缴费工资指数。

本人平均缴费工资指数=（视同缴费指数×视同缴费年限+实际平均缴费指数×实际缴费年限）÷缴费年限

同时，对应有视同缴费年限的人员，还需要计算过渡性养老金，计算公式为：

过渡性养老金=参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资×本人视同缴费指数×本人视同缴费年限×过渡系数

其中的过渡系数也是各个省自行确定的，不同省份可能不一样，正常都在1.2%左右。

而个人账户养老金的计算会更加简单，只要将个人账户中的金额除以计发月数就可以了，而计发月数是和退休年龄有关的，有一个对应表格。

个人账户养老金=退休时本人基本养老保险个人账户累计储存额÷计发月数。

所以，养老金的计算中，平均缴费工资指数、过渡系数和计发月数是三个比较特殊的参数。

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5. 社保中的基本养老本金是什么？

基本养老金是养老待遇中的一个组成部分，只能在达到退休年龄且累计缴费满15年后才能按月领取。为什么要设养老金制度

养老是现实存在的问题，只要不是走得太早，最终都会经历这个人生阶段。但对于年青人来说，人生刚起步，活好当下才是最关注的问题，不会考虑20-30年之后的未来。在之前的一篇文章中我大致测算了一下，在当前的经济环境下，如果没有养老金，至少要准备100-150万才能过上最基础的养老生活，而随着社平工资和CPI的增长，需求准备的金额也水涨船高，比如刚刚迈入中年大军的90后，30年后即使按3%的速度增长，也将增长到240万-360万的水平。

养老是一个非常重要的民生问题，关系社会稳定，所以我们自己不规划，大家长却不可能放任不管，而且会非常重视的问题。养老金制定其实就是大家长帮助我们每个人提前做好的养老规划，按时足够缴费，养老生活水平将会有最基础的保障。

养老待遇怎么计算

养老金由政府划拔、征缴以及投资收益三部分组成，分为统筹基金和个人账户基金，其中单位缴纳的部分进入统筹基金，个人缴费部分进入个人账户养老金，个人账户的累积金额相当于个人财产，在未领取完前身故可做为遗产继承。

养老金待遇基本由两部分组成：基本养老金和个人账户养老金，在实际个人缴费制度前参加工作的人员有过渡性养老金，公务员另有职业年金。

基本养老金由统筹基金支付，目前已实现省级统筹，计算时主要考虑当地社平工资、缴费年限和缴费基数，基本原则是，如果每年按照社平工资为缴费基数，则每缴费满一年，计发退休当年社平工资的1%。

个人账户养老金由个人账户支付，以退休时个人账户的累积金额做为计算基础，按退休年龄对应的计发月数得到每月计发金额，个人账户支取完后，由统筹基金支付。

过渡性养老金由统筹基金支付，具体政策各地不同，大致可参考基金养老金的计算方式工。

公务员的职业年金计算方式可参考个人账户养老金的计算方式，不同在于职业年金支付完毕即止。

个人账户养老金和过渡性养老金存在此消彼长的关系，总的来说，基本养老金与个人账户养老金和过渡性养老金的合计大致存在6：4的关系。实际的养老待遇中基本养老金占比更大。具体的公式解读可以看看我之前分享的一篇图文。

通过养老政策和各部分养老金的支付途径就可知，养老金是一项专项的养老准备，触发条件是达到法定退休年龄且累计缴费达到15年以上。而基础养老金是由统筹基金支付，并非个人财产，当然是不能取出来的。总之在我看来，养老金就是国家帮我先规划，然后一起去执行，执行力取决于个人，也取决于基金管理能力，一起努力，才能达到既定目标。

6. 养老金怎样计算？

一

为了方便计算，我们假设有一个“小李”，今年25岁，在北京的XX公司上班，月薪1万。

那么小李每个月需要缴纳养老保险1023元，所在的XX公司缴纳3210元，合计4233元。（每个地区缴费比例不一样，自己可以网络查询）

只要实际缴费满15年，到了国家法定退休年龄（暂定：65岁），小李就可以拿退休金了。

小李的养老金由两个部分组成：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

看到这么繁杂的计算公式，大家不要怕，小白在后续的计算中会帮你算好，保证不然烧脑！

现在，大家只要记住：

1、任何情况下，缴费越多，缴费时间越长，养老金就越高。

2、到了退休年龄后，你就可以一直领取退休金，直至去世。

3、养老金每年都要依据“上年度在岗职工月平均工资”进行调整。

小白认为，大家若想大概预估一下明年爸妈养老金的涨幅，查看“今年在岗职工月平均工资”就差不多了。

三

考虑到小李今年才25岁，要算未来40年的账，小白需要参考历史数据。

1992年，北京社会平均工资为240元/月，到2016年已升至7086元/月，24年里增长了29.52倍，复合增长率为14.10%。

可见，北京市社会平均工资增速可观，那些坚持缴纳养老保险，等着拿退休金的“保守派”是似乎有坚实的数据支撑。

看完社会平均工资，让我们将视角切换到基准利率上。我们常说时间是有价值，而利率就是衡量时间价值最有效的尺度。

1991-2017年，我国1年期银行平均贷款基准利率为6.93%，5年期银行平均贷款基准利率为8.01%。

同时观察两张图片，我们会发现工资增长与银行基准利率密切相关。

1、经济快速增长的时候，资金需求量大，银行基准利率上升，社会平均工资增长较快。

2、经济增速放缓的时候，资金需求量小，银行基准利率下滑，社会平均工资增长放缓。

当然，有些人会说，工资增长和基准利率受多方因素影响，不能过于绝对。嗯，小白认为，严谨的态度没错。但是，我们仅看二者在1991-1995年时间段，银行基准利率高企的时候，社会平均工资也快速增长。而且，众多经济学家已经对工资和利率间的关系作了深入研究，小白在此就不展开了。

分析数据后，我们定会发现社会平均工资14%与1年期平均贷款基准利率6.93%似乎有一定的比例关系，具体的数学拟合过程也验证了小白的猜想。

小白假定：银行基准贷款利率：社会平均工资增长率=1：2

也就说，银行基准贷款利率为1%的时候，社会平均工资增长率为2%。

考虑到我国经济已过高速成长期，未来难以复制GDP年度增速为10%的辉煌，小白假设未来40年，银行基准贷款利率为3%，社会平均工资增长6%，小李工资增长与社会平均工资增长同步。

四

还记得前面提到 “小李每个月需要缴纳养老保险1023元，所在的XX公司缴纳3210元，”这句话吗？

就此计算，小李自己第一年需要交12276元，所在XX公司交38520元，以后逐年递增6%。现在，让我们算算小李未来40年将缴纳多少钱吧！

40年时间，小李个人缴纳190万元，所在XX公司缴纳596万元，合计786万元。

有没有被吓到，不知不觉中，小李的“五险”会交那么多钱！

熬到熬到65岁了，小李就可以领取养老金了。

小李的养老金分为两部分：

1、个人账户养老金：小李个人账户养老金有190万，分120个月（10年时间）发放，每个月发放1.58万元，相当于一年发放18.96万。

2、基础养老金：在每年增长6%的情况下，40年后北京社会月平均工资为6.87万元。

小李第一年每月可获得基础养老金=6.87万元*（1+1.4112）/2*40%=3.30万元，第一年可获得39.60万元，以后逐年递增6%。

要注意哦！领取退休的第10个年头，个人账户养老金就没钱了，你会突然间发现自己的养老金变少了。（黄色部分）

五

是不是觉得熬40年时间，等养老金很辛苦啊！要是我们“不交养老保险，自己投资理财，自行养老”，结果会怎么样？

这得看40年间，小李的理财能力如何？

看图可以明显发现，不同收益率，最终取得总资产差距非常大，3%收益率下取得1188万，6%的收益下取得1971万。

站在65岁这个时间点上，我们会发现辛勤地交了40年养老金的小李一共交了786万元的“五险”，比3%收益率下取得的1188万还少。

小白认为，小李吃亏的地方在于每年不停地交钱，可是交上去的钱没有“复利增长”，因为年轻的小李交的钱都发放给老头老太了。

小白举例：

1、有复利情况下：现在的1元，利率3%，10年后变成1.31元。

2、没复利情况下：现在的1元，10年后还是1元。

六

似乎自行养老方案胜券在握了，可是“复利”的魔力不只在自行养老方案上奏效，退休后的小李同样也很获得它的好处。

不要忘了，小李退休后的基础账户养老金是以一年6%的速度增长的。如果小李的投资收益率仅为3%，低于基础账户养老金的6%，长此以往，小李一定会输掉这场竞赛。

现在问题来了，小李在不同收益率下，自行养老和领取养老金在什么时间点会达到临界平衡点呢？

我们以投资收益率为3%为例，从领取退休金开始，20年后达到临界平衡点，小李刚好85岁。若投资收益率为6%，因为与养老金基础账户增速持平，小李自行养老的情况下，可以终身跑赢养老金。

现在，我国男性平均寿命74岁，女性77岁，都摸不到85岁这个零界点。当然咯，随着生活水平提高，医疗技术改进，我国人均寿命也在不断提升。小白参考了目前世界人均寿命排名第一的香港，男性平均寿命81岁，女性87岁。

乐观预期，现在只有80后、90后的女性采取领取退休金方案最终能够跑赢自行养老方案。

结论：对于大多数人而言，自己投资比交40年养老金收益更大。

虽然小白自己都不肯承认，但是结果就是这样。当一个像“小李”那样的老实人似乎不能取得一个好的结果。想让自己安度晚年，自己需要提高投资收益率。

可能有人会说：“小白，我投资水平有限，长期只能取得1%的收益率，怎么办？”

小白只能说：“老实人，你还是安安心心地交五险一金吧！不要想太多，老了自然有人养你！”

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7. 养老保险缴费满15年可以领多少养老金？

我们都知道，企业职工退休后，要领取养老金，最基本的要求是养老保险缴满15年，很多人会说是不是缴满15年，就可以不用缴了。其实要想养老金拿的高，尽量多缴。我国遵循养老金多缴多得，长缴长得的原则，缴纳年限越长，缴费基数越高，退休时养老金才会拿的更多。

一、社会保险法关于基本养老保险的规定

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取养老金。达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。

所以养老保险缴费满15年，是领取养老金的最基本要求。

二、国家关于退休年龄的规定

我国规定的退休年龄为：女职工满50岁退休，女干部满55岁退休，男职工满60岁退休。

三、国家关于社保缴费基数的确定

以本地区上年度在岗职工社会平均工资的60%~300%来缴纳社保，最低不能低于60%，最高不能高于300%。

四、养老金的计算方法（养老保险缴费满15年，可以领多少养老金）

养老金包括基础养老金，个人账户养老金，过渡性养老金，三部分组成。

1.基础养老金=（退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

我国规定缴费基数不得低于60%，不得高于300%。

以青岛女职工，50岁，在2019年退休。缴纳保险年限15年为例来说明。

青岛市2019年社会平均工资为5449元。

假设缴纳保险这15年一直以最低缴费标准60%缴纳社保的话，

那缴纳指数为0.6.本人指数化月平均缴费工资为5449*0.6=3269

基础养老金为：（5449+3269）/2*15*1%=653.85元

如果这15年，有7年按照60%缴纳，有8年按照100%缴纳的话，那缴费指数为（7*0.6+8*1）/15=0.81

基础养老金=（5449+5449*0.81）/2*15*1%=739.65元

15年按100%来缴纳的话：

基础养老金=（5449+5449*1）/2*15*1%=817.35

15年按照300%来缴费的话：

基础养老金=（5449+5449*3）/2*15*1%=1634.7

以上可以看出，同是缴纳15年养老保险，基础养老金的高低，跟缴费基数成正比。

2.个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数

养老金个人账户计入比例按照缴费基数的8%计入。

还是以青岛女职工，50岁在2019年办理退休，按照最低缴费基数60%，缴纳保险年限15年为例。

01、个人账户计入金额为：26679元

02、个人账户养老金计发月数（看下表）

03.个人账户养老金为：

50岁退休，个人账户养老金计发月数为195个月。

那每月个人账户养老金为26679/195=136.82元

因为社保缴费基数，每年根据社平工资来计算，每年不一样，以个人账户实际金额为准。并且个人账户的金额还可以计算利息，在8%左右，所以数额会比这个高。同样的，缴费基数越高，个人账户余额越多，缴费年限越长，个人账户余额也就越多。

3、过渡性养老金为1997年各地建立个人账户以前，视同缴费的部分。

过渡性养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资*实行个人账户前的缴费年限*1.3%*平均指数

综上所述，养老金，以青岛女职工，按照60%的比例，缴纳15年，19年退休为例，退休时，可以领取653.85+136.82=790.67元。

至于多缴纳一个月，那么缴纳的年数为15.083，基数养老金和个人账户养老金的计算，都会相应的提高，养老金的金额也会多。

还有多缴纳一个月，在养老金逐年增长的计算时，会受一定的影响，就是挂钩调整部分。缴纳15年的，每月增加1.5元，15年以上至25年的每月增加2元。

所以根据个人的经济能力，养老金能多交就多交，退休时领取的养老金也会相应的提高。

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